오늘날 우리는 불확실성이 더욱 커진 시대에 살고 있습니다. 물가 상승, 고령화 사회 진입, 저성장 경제 구조 속에서 단순히 ‘열심히 일해서 번 돈’만으로는 안정적인 삶을 보장받기 어려운 상황입니다. 그렇기에 재테크는 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 이 글에서는 재테크를 꼭 해야 하는 이유를 세 가지 관점에서 설명드리겠습니다.
단순한 저축만으로는 미래를 준비할 수 없습니다
한때는 은행에 돈을 저축하면 이자만으로도 목돈을 마련하거나 노후를 준비할 수 있었던 시절이 있었습니다. 하지만 지금은 상황이 다릅니다. 예금 금리는 물가 상승률을 따라가지 못하는 경우가 많고, 자산의 실질 가치는 시간이 지날수록 오히려 줄어들기도 합니다.
과거에는 매달 월급에서 일정 금액을 저축하는 것만으로도 미래를 대비할 수 있었습니다. 그러나 요즘은 상황이 다릅니다. 예를 들어, 한 분이 매달 50만 원씩 10년간 은행에 저축한다고 가정해보겠습니다. 총 6천만 원이라는 적지 않은 금액이 모이겠지만, 그동안의 물가 상승률이 연 평균 3%만 되더라도 10년 후의 6천만 원은 현재 가치로 환산했을 때 약 4천5백만 원 수준으로 줄어들게 됩니다. 이는 실질적으로 자산의 가치가 하락하는 셈입니다. 반면 같은 금액을 적절한 금융 상품에 분산 투자하여 연평균 5~7%의 수익률을 달성할 수 있다면, 자산은 더 빠르게 늘어나고 물가 상승을 상쇄할 수 있습니다. 이처럼 단순히 돈을 ‘모으는’ 것만으로는 부족하며, 이제는 돈을 ‘운용’하여 가치 있게 만드는 전략이 필요한 시대입니다
또한, 교육비, 의료비, 주거비 등 생활에 필요한 필수 비용들이 매년 상승하고 있으며, 특히 자녀를 양육하거나 본인의 노후를 준비해야 하는 분들에게는 ‘단순 저축’만으로는 턱없이 부족한 현실이 됩니다.
자녀 한 명을 키우는 데에는 상당한 비용이 필요합니다. 한국보건사회연구원에 따르면 자녀 1인당 월평균 양육비는 약 72만 원이며, 만 18세까지 총 3억 3천만 원에서 3억 6천만 원가량이 든다고 합니다. 특히 사교육비 부담이 크며, 자녀 1명당 양육비는 우리나라 GDP의 약 7.8배에 달할 정도로 경제적 부담이 상당한 수준입니다. 이처럼 단순한 저축만으로는 자녀 양육과 미래를 충분히 대비하기 어려워 재테크의 필요성이 더욱 커지고 있습니다.
재테크는 바로 이 문제를 해결할 수 있는 현실적인 방법입니다. 돈이 스스로 자라게 만드는 방법, 즉 자산을 ‘운용’하는 것이 이제는 필요한 시대입니다.
재테크는 선택이 아닌 생존 전략입니다
많은 분들이 재테크를 ‘부자들만 하는 것’ 또는 ‘돈이 많아야 시작할 수 있는 것’이라고 생각하시기도 합니다. 그러나 이는 사실과 다릅니다. 재테크는 특정 계층만의 특권이 아닌, 누구나 지금 당장 시작할 수 있는 생존 전략입니다.
최근의 경제 환경은 소득 격차, 자산 격차를 더욱 확대시키고 있습니다. 같은 월급을 받는 사람이라도 누구는 꾸준히 자산을 늘리고, 누구는 빚이 늘어만 갑니다. 그 차이는 바로 ‘돈을 어떻게 관리하고 운용하는가’에 달려 있습니다. 즉, 얼마나 빨리 재테크를 시작하고 습관화하느냐에 따라 미래의 삶이 달라질 수 있다는 것입니다.
특히 요즘처럼 고금리와 고물가가 동시에 존재하는 시대에는, 은행 예금만으로는 자산을 지키기 어려우며, 돈의 가치는 계속해서 하락합니다. 반대로, 주식, 채권, 부동산, 펀드, ETF, 금, 외화 등 다양한 투자처를 공부하고 조금씩 자산을 분산시켜 운영하신다면, 물가 상승률을 상회하는 수익률을 얻을 수 있으며 자산의 실질 가치를 방어할 수 있습니다.
또한, 재테크는 단기적인 수익만을 추구하는 것이 아니라, 장기적인 관점에서 ‘경제적 자유’를 준비하는 일입니다. 즉, 급여에만 의존하지 않고도 생활할 수 있는 기반을 마련하는 것, 원하는 일에 집중할 수 있는 여유를 가지는 것이 바로 재테크의 궁극적인 목표입니다.
안정된 노후와 자녀 세대를 위한 필수 준비입니다
우리 사회는 빠르게 고령화되고 있습니다. 평균 수명이 늘어나면서 은퇴 이후의 삶은 점점 길어지고 있으며, 그만큼 준비해야 할 자산도 많아지고 있습니다. 과거처럼 국민연금이나 퇴직금만으로는 노후 생활이 안정적으로 보장되지 않습니다. 실제로 많은 전문가들이 노후 준비를 위해서는 최소 수억 원 이상의 자산이 필요하다고 말하고 있습니다.
하지만 현실은 녹록하지 않습니다. 자녀 교육비와 주택 마련 비용, 생활비 등의 지출이 많기 때문에 은퇴 전까지 충분한 자산을 축적하는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 더욱 일찍부터 재테크를 시작하여 자산을 조금씩 불려나가는 것이 중요합니다.
또한, 재테크는 단지 ‘나’만을 위한 것이 아니라, ‘다음 세대’를 위한 준비이기도 합니다. 자녀에게 학자금이나 결혼자금 등 현실적인 지원을 해줄 수 있는 기반이 되어줄 뿐만 아니라, 경제적인 유산을 통해 자녀가 더 안정적인 출발을 할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
뿐만 아니라, 경제적으로 여유가 있을수록 은퇴 후에도 삶의 질을 유지하며 사회적 활동이나 여가 생활을 영위할 수 있습니다. 여행, 취미, 봉사 활동 등 인생의 후반부를 풍요롭게 보내기 위해서도 재테크는 필수적인 요소입니다.
오늘의 작은 실천이 내일을 바꿉니다
재테크는 단순히 ‘돈을 불리는 일’이 아닙니다. 나와 가족의 삶을 지키고, 더 나아가 원하는 삶을 설계해나가기 위한 지혜로운 선택입니다. 지금은 누구나 쉽게 접근할 수 있는 금융 정보와 다양한 투자 수단이 존재하는 시대입니다. 중요한 것은 ‘지금 이 순간부터’ 시작하는 용기와 습관입니다.
처음부터 큰돈을 굴릴 필요는 없습니다. 소액부터 시작하셔도 좋습니다. 통장 쪼개기, 자동이체를 활용한 적립식 투자, 금융 서적이나 뉴스 구독 등을 통해 생활 속에서 자연스럽게 재테크를 실천해보시길 권해드립니다.
대표적으로는 예·적금, 주식, 채권, 펀드, 부동산, ETF, 연금 등이 있으며, 최근에는 달러, 금, 가상자산 등 대체 투자도 주목받고 있습니다. 각 재테크 수단은 수익률과 리스크, 투자 기간 등이 다르므로 본인의 투자 성향과 재무 목표에 맞게 선택하시는 것이 중요합니다. 특히 분산 투자를 통해 위험을 줄이고 안정적인 수익을 추구하는 전략이 효과적입니다.
재테크는 단기적인 결과를 기대하는 것이 아니라, 장기적인 목표를 향해 묵묵히 걸어가는 과정입니다. 하루하루의 작은 실천들이 모여 내일을 바꾸고, 미래를 준비할 수 있는 단단한 기반이 되어줄 것입니다.